Ubezpieczenie OC samochodu – od czego zależy jego cena?

Marka, pojemność i moc silnika pojazdu, a także wiek, miejsce zamieszkania i historia ubezpieczenia właściciela mają bardzo duży wpływ na wysokość składki OC. To nie jedyne, ale kluczowe elementy, które zaważają na cenie ubezpieczenia. W tym artykule przyjrzymy się im bliżej i sprawdzimy, jak bardzo potrafią zmienić wysokość składki.

Ubezpieczenia OC a marka pojazdu

Podczas wyliczania składki na ubezpieczenie OC towarzystwa zwracają uwagę na markę samochodu. Zwykle właściciele sportowych aut płacą więcej za polisę. Firmy uważają bowiem, że kierowcy takich pojazdów są narażeni na większe ryzyko spowodowania wypadku z uwagi na większe możliwości samochodu. Oczywiście nie oznacza to, że każdy właściciel sportowego modelu będzie płacił więcej za ubezpieczenie. Wpływ na cenę w tym przypadku mają też inne czynniki, a marka to jeden z nich.

Jak marka auta wpływa na cenę ubezpieczenia? Sprawdzimy to na podstawie statystyk porównywarki Mubi. Poniższe dane przedstawiają średnią cenę OC dla poszczególnych marek pojazdów w styczniu 2024 roku.

Średnia cena OC dla aut marki:

• Dacia to 556 zł,
• Suzuki to 578 zł,
• Cupra to 589 zł,
• KIA to 616 zł,
• Hyundai to 632 zł,
• Skoda to 657 zł,
• Renault to 661 zł,
• Fiat to 673 zł,
• Volkswagen to 717 zł,
• Volvo to 735 zł,
• Audi to 799 zł,
• Jaguar to 836 zł,
• Dodge to 848 zł,
• BMW to 905 zł,
• Ferrari to 1212 zł,
• Lamborghini to 1426 zł.

Porównując powyższe dane, można zauważyć spore różnice pomiędzy wysokością składek dla poszczególnych marek samochodów. Średnia cena ubezpieczenia OC dla Lamborghini jest niespełna trzykrotnie wyższa od średniej składki dla auta marki Dacia. Właściciele popularnych modeli, takich jak BMW czy Audi płacili za polisę więcej niż np. kierowcy aut marki Suzuki czy KIA. Średnia cena OC dla tych czterech marek wyniosła kolejno 905 zł, 799 zł, 578 zł i 616 zł.

CZY WIESZ, ŻE…

Według danych porównywarki OC Mubi najtańsze ubezpieczenie OC w styczniu 2024 roku kosztowało zaledwie 140 zł. Składka dotyczyła auta marki Suzuki Alto.

Ubezpieczenia OC a pojemność i moc silnika

Im większa pojemność i moc silnika, tym wyższe ubezpieczenie. Dlaczego tak jest? Towarzystwa uważają, że podobnie jak w przypadku sportowych marek, parametry silnika mają wpływ na jazdę kierowców. Właściciele takich samochodów, oczywiście nie wszyscy, często korzystają z ich mocy, przekraczając dozwoloną prędkość i jeżdżąc niekiedy dość brawurowo. Z pewnością ma to wpływ na ilość spowodowanych kolizji i wypadków. 

Jak pojemność i moc silnika wpływa na cenę ubezpieczenia OC? Aby to zobrazować, posłużymy się statystykami porównywarki Mubi. Dane przedstawiają średnie ceny OC w styczniu 2024 roku dla aut o różnej pojemności.

Średnia cena OC dla aut o pojemności:

• do 1,0 l to 555 zł,
• od 1,0 do 1,2 l to 644 zł,
• od 1,2 do 1,4 l to 666 zł,
• od 1,4 do 1,6 l to 675 zł,
• od 1,6 do 2,0 l to 748 zł,
• powyżej 2,0 l to 818 zł.

Pomiędzy średnią wysokością składki dla aut do 1,0 l pojemności a średnią ceną ubezpieczenia dla samochodów o pojemności powyżej 2,0 l jest ponad 300 zł różnicy. Największą rozbieżność w cenie można zauważyć przy autach o wyższej pojemności – od 1,6 l.

Ubezpieczenia OC a wiek właściciela pojazdu

Wiek właściciela pojazdu ma bardzo duże znaczenie podczas weryfikacji składki OC. Najdrożej za ubezpieczenie płacą młodzi kierowcy, czyli osoby do 25. roku życia. Ta grupa wiekowa cechuje się zwykle małym doświadczeniem za kółkiem i często tak zwaną młodzieńczą lekkomyślnością, co jest powodem wielu wypadków. Przekłada się to również na wyższą cenę ubezpieczenia OC.

Jak wiek właściciela wpływa na cenę ubezpieczenia OC? Aby to sprawdzić posłużymy się danymi zgromadzonymi przez porównywarkę Mubi. Dane przedstawiają średnie ceny OC w styczniu 2024 roku dla aut, których właścicielami są osoby z różnej grupy wiekowej.

Średnia cena OC dla aut, których właściciel ma:

• 18–25 lat to 1432 zł,
• 26–35 lat to 761 zł,
• 36–45 lat to 576 zł,
• 46–55 lat to 592 zł,
• 56–65 lat to 542 zł,
• 65 lat i więcej to 594 zł.

Powyższe dane wskazują wyraźny, prawie dwukrotny, spadek ceny dla kierowców, którzy przekroczą 25. rok życia. Młode osoby w styczniu 2024 roku płaciły za ubezpieczenie średnio 1432 zł. Z kolei kierowcy w wieku 26–35 lat już 761 zł. Na dużo niższą składkę mogli liczyć jednak właściciele aut, którzy przekroczyli 36. rok życia. Średnia cena OC dla nich była niższa niż 600 zł. Najtańsze ubezpieczenie OC otrzymali z kolei kierowcy w wieku od 56 do 65 lat – 542 zł.

CZY WIESZ, ŻE…

W styczniu 2024 roku wśród klientów porównywarki Mubi średnia cena OC dla kierowców w wieku od 18 do 25 lat, którzy ubezpieczali auta bez doświadczonego współwłaściciela, wyniosła 1466 zł. Ci, którzy zawierali polisę ze współwłaścicielem, płacili za OC średnio 1180 zł.

Ubezpieczenia OC a historia ubezpieczenia właściciela pojazdu

Historia ubezpieczenia właściciela to kolejny bardzo istotny aspekt podczas wyliczania składki OC. Kierowcy, którzy ubezpieczają swoje auta i jeżdżą bezszkodowo od co najmniej kilku lat, mogą liczyć już na pełen pakiet zniżek. Ich maksymalny poziom to 60%, choć niektóre firmy stosują próg nawet do 80%. Jeśli kierowca, który ma pełne zniżki, spowoduje szkodę, musi liczyć się z nieco wyższą składką za ubezpieczenie w kolejnym roku. 

Jak historia ubezpieczenia właściciela wpływa na cenę ubezpieczenia OC? Sprawdzimy to na podstawie danych zgromadzonych przez porównywarkę Mubi. Kwoty przedstawione poniżej to średnie ceny OC w styczniu 2024 roku dla aut, których właściciele posiadają różną historię ubezpieczenia.

Średnia cena OC dla aut, których właściciel spowodował jedną szkodę:

• w ostatnim roku to 961 zł,
• ponad rok temu to 932 zł,
• ponad 2 lata temu to 812 zł,
• ponad 3 lata temu to 709 zł,
• ponad 4 lata temu to 659 zł,
• ponad 5 lat temu to 604 zł,
• ponad 6 lat temu to 585 zł.

Według powyższych danych największy spadek w cenie ubezpieczenia jest zauważalny pomiędzy składką kierowcy, który spowodował szkodę ponad rok temu i 2 lata temu. Im więcej czasu minie od spowodowania szkody, tym widoczniej obniża się składka sprawcy. Najwięcej za polisę musieli zapłacić ci, którzy spowodowali szkodę w ostatnim roku – 961 zł. Kierowcy, którzy spowodowali stłuczkę ponad 6 lat temu, płacili za ubezpieczenie 585 zł.

Średnia cena OC dla aut, których właściciel ubezpiecza pojazdy od:

• maksymalnie roku to 1279 zł,
• ponad roku to 1065 zł,
• ponad 2 lat to 926 zł,
• ponad 3 lat to 819 zł,
• ponad 4 lat to 758 zł,
• ponad 5 lat to 628 zł.

Kierowcy, którzy ubezpieczają swoje pojazdy od niespełna roku, musieli liczyć się z najwyższą ceną za polisę OC – ponad 1000 zł. Z kolei tych, którzy posiadali już kilkuletnią historię ubezpieczenia, składka wyniosła poniżej 1000 zł. Różnica w cenie pomiędzy niespełna roczną a ponad 5-letnią historią ubezpieczenia jest dwukrotna. Kwoty te wyniosły kolejno 1279 zł i 628 zł.

Ubezpieczenie OC a miejsce zamieszkania właściciela pojazdu

Miejsce zamieszkania to jeden z głównych czynników, który ma wpływ na cenę ubezpieczenia OC. Jest to spowodowane tym, że w miastach panuje większy ruch samochodów i pieszych, więcej skrzyżowań i węzłów komunikacyjnych czy ciasne parkingi. Skutkuje to częstszymi niż na przedmieściach czy wsiach, kolizjami oraz wypadkami. Jednak nie w każdym mieście cena ubezpieczenia OC będzie równie wysoka.

Jak miejsce zamieszkania właściciela wpływa na cenę ubezpieczenia OC? W weryfikacji pomogą nam dane zgromadzone przez porównywarkę Mubi. Przedstawiają one średnie ceny OC w styczniu 2024 roku dla aut, których właściciele są mieszkańcami zarówno mniejszych, jak i większych miast.

Średnia cena OC dla aut, których właściciel mieszka na terenie:

• Gdańska to 925 zł,
• Szczecina to 883 zł,
• Łodzi to 833 zł,
• Warszawy to 827 zł,
• Kołobrzegu to 741 zł,
• Krakowa to 740 zł,
• Zielonej Góry to 734 zł,
• Lublina to 732 zł,
• Brodnicy to 719 zł,
• Płocka to 705 zł,
• Kielc to 712 zł,

• Rzeszowa to 689 zł,

• Pabianic to 688 zł,
• Nowego Sącza to 661 zł,
• Sandomierza to 653 zł,
• Świebodzina to 638 zł,
• Puław to 623 zł,
• Mielca to 522 zł.

Spośród wyżej wymienionych miast w styczniu 2024 roku to mieszkańcy Gdańska płacili najdroższe ubezpieczenie OC. Średnia wysokość składki wyniosła tam aż 925 zł. Najniższą cenę za ochronę otrzymali z kolei mieszkańcy Mielca. Ich składka wyniosła 522 zł. To aż 400 zł mniej niż mieszkańcy Pomorza.